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25살이라는 젊은 나이에 빚이 1,900만원(핸드폰 미납금 300만원 포함 총 2,200만원)이나 되시는데, 직장 다닌 지 5개월차이고 연봉은 2,600만원이라니 얼마나 막막하실까요. ㅠㅠ 조금씩 갚고 있었는데 결국 장기 연체까지 되셨다니 정말 마음이 아픕니다.
결론부터 말씀드리면, 혀나님은 현재 상황에서 개인회생 신청이 충분히 가능합니다!
1. 개인회생 신청 가능성
개인회생은 '지급불능 상태'에 있는 채무자로서 '장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성'이 있는 경우 신청할 수 있습니다
채무액 (2,200만원): 개인회생 채무는 무담보채무 10억 원 이하, 담보부채무 15억 원 이하일 때 신청할 수 있습니다.
소득 (연봉 2,600만원): 연봉 2,600만원(월 약 216만원)은 개인회생을 신청하기에 충분한 소득입니다. '직장인'이시고 월 소득이 꾸준하므로 '계속적인 수입 가능성'이 인정됩니다.
지급불능 상태 (장기 연체): 현재 장기 연체가 되셨다고 하셨는데, 이는 채무를 감당하기 어려운 '지급불능 상태'에 빠졌다는 것을 의미합니다. 개인회생 신청의 핵심 요건에 해당합니다.
핸드폰 미납금: 통신비 미납금(서울보증보험에 채권이 넘어갔을 가능성 높음)도 개인회생 채무에 포함하여 조정 받을 수 있습니다.
2. 개인회생을 통한 예상 결과 (대략적)
원금 탕감 가능성: 월 소득(약 216만원)에서 1인 가구 최저생계비(2025년 기준 약 130만원)를 제외한 나머지 금액을 변제금으로 납부하게 됩니다. (정확한 금액은 가족 구성, 부양 여부에 따라 달라질 수 있습니다.)
예를 들어, 1인 가구 최저생계비를 제외한 월 변제금이 약 86만원으로 책정된다면, 36개월(3년) 동안 총 3,096만원을 갚게 되는데, 총 채무는 2,200만원이므로 전액 상환하게 됩니다.
하지만!: 변제금은 '가용 소득'에 따라 달라지고, 개인회생은 채무자의 재산(청산 가치)보다 많이 변제해야 한다는 조건이 있습니다.
일반적으로는 원금의 최대 90%까지 탕감받을 수 있으며, 채무액이 상대적으로 적고 월급이 높지 않다면, 변제율이 매우 낮게 책정될 수 있습니다. (변호사와 상담하여 정확한 탕감율 예상 받아보세요.)
3. 다음 단계 조언 (지금 당장!)
아직 젊으시고, 직장이 있으시니 충분히 새 출발을 할 수 있습니다. 연체된 상황을 방치하는 것보다 훨씬 좋습니다.
개인회생 전문 변호사/법무사에게 즉시 상담:
많은 변호사/법무사 사무실에서 초기 무료 상담을 진행합니다. 상황(빚 내역, 소득, 연체 기간, 채무 발생 원인 등)을 솔직하게 모두 말씀하시고, 정확한 변제 계획과 예상 탕감률을 상담받아보세요.
빠른 신청: 연체 기간이 길어질수록 신용 점수는 더 하락하고 추심은 심해집니다. 가능한 한 빨리 신청하는 것이 좋습니다.
혼혼자 고민하지 마시고 전문가의 도움을 받아 꼭 이 위기를 극복하고 다시 일어서시길 진심으로 응원합니다. 힘내세요!
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